دراسة الجدوى .. كيفية عمل دراسة جدوى مشروع للاستفادة من دعم المقاولات الصغرى بالمغرب 2024

2023آخر تحديث: مارس 4, 2020

دراسة الجدوى ?? لديك فكرة انشاء مشروع صغير أو كبير وتريد الاستفادة من دعم المقاولات الصغرى بالمغرب. لكن لا تعرف ما تُقدم وما تُؤخر واختلط عليك الحابل بالنابل.

فنعدما تقصد المركز الجهوي للاستثمار للاستفسار عن البرنامج المندمج لدعم المقاولات، يقدمون لك مجموعة من المعلومات من بينها القيام بدراسة الجدوى لمشروعك، ويطلبون منك التوجه الى البنك للحصول على مزيد من المعلومات.

وعندما تتوجه الى البنك تجدهم يخبرونك بنفس المعلومات ولكنهم يؤكدون عليك ضرورة الانتساب الى اطار قانوني للحصول على صفة قانونية لعملك، وأيضا القيام بدراسة الجدوى لمشروعك حتى تتمكن من تقديم طلب الحصول على دعم المقاولات الصغرى بالمغرب 2024.

هنا تبدأ بعض الأسئلة تدور في ذهنك من قبيل كيف أحصل على صفة قانونية لعملي؟ وما هي الاجراءات التي يجب علي القيام بها؟ ثم كيف أقوم بعمل دراسة جدوى لمشروع صغير؟ هل يجب القيام به في مكتب معين أو يمكنني القيام به بنفسي…؟

والعديد من الأسئلة الأخرى التي تشغل بالك وتشغل بال العديد من الشباب الراغبين في الحصول على قروض المقاولات الصغرى 2020 .

لذلك سنخصص هذا المقال لنطلعك فيه عزيزي القارئ /عزيزتي القارئة على بعض الشروحات المتعلقة ببرامج انطلاقة خصوصا فيما يتعلق بالإجراءات التي تطلبها البنوك بصفتها المؤسسات التي ستقدم قروض تمويل مشاريع الشباب في المغرب 2024

و سنركز أكثر على شرح كيفية عمل دراسة جدوى لاى مشروع بنفسك وبدون أن تذهب الى أية جهة قد تطلب منك الأموال.

لكن إذا لم تكن تعرف بعد أي معلومات عن برنامج انطلاقة الذي أطلقته الدولة فيمكنك العودة الى هذا المقال

البرنامج المندمج لدعم وتمويل المقاولات في المغرب “انطلاقة” .. كل ما تريد معرفته عن هذا الموضوع

لماذا تطلب البنوك ضرورة الانتساب الى اطار قانوني للعمل ؟

كونك حامل لفكرة مشروع مدروس بشكل جيد لا يكفي لإقناع البنك بالموافقة على تمويل مشروعك.

بل بالاضافة الى ذلك يجب أن تقدم لها الصفة القانونية التي تشتغل بها لتسيير هذا المشروع.

لنعتبر أنك حلاق لديك محل تشتغل فيه، وتريد الحصول على قرض في اطار برنامج انطلاقة.

عندما تذهب الى البنك وتخبرهم عن مشروعك فإنهم يرغبون في التعرف على الإطار القانوني الذي ستشتغل به، أو الهوية المهنية القانونية التي ستشتغل بها.

فكونك حلاق؛ هذا لا يعني أنك منتسب لإطار قانوني معين، ولا يعني أنك حاصل على هوية مهنية قانونية بل أنت تعتبر في اطار القطاعات الغير مهيكلة.

وإذا أردت الانتساب الى اطار قانوني معين فسيكون عليك تحديد ما إذا كنت ستشتغل لوحدك، أو ستشتغل رفقة شركاء أو معاونين آخرين.

إذا كنت تشتغل لوحدك:

إذا كنت تشتغل بنفسك في محلك وليس لديك معاونين أو شركاء فسيكون عليك الانتساب الى نظام المقاولة الذاتية.

فالمقاول الذاتي هو نظام أتى لمحاربة القطاع الغير مهيكل وتشجيع الشباب أصحاب المشاريع لإنشاء مقاولاتهم الذاتية.

يستهدف نظام المقاول الذاتي الفئات التالية:

الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على صفة قانونية لمهنهم
الأشخاص الذين يشتغلون في القطاع الغير مهيكل
الأشخاص العاطلين عن عمل

بشكل عام فإن المقاول الذاتي هو أي شخص يشتغل بنفسه في صنعة أو حرفة أو تجارة أو تقديم الخدمات..

على ألا يتجاوز رقم أعماله السنوي :

500.000 درهم الى للصناع والتجار والحرفيين
200.000 درهم لمقدمي الخدمات.

في مقال سابق كنا قد تحدثنا بشكل مفصل وبالدارجة المغربية عن نظام المقاول الذاتي، لذلك ننصحك بالعودة اليه إذا أردت الاطلاع على مزيد من المعلومات.

المقاول الذاتي 2024 .. شرح كامل لهذا الموضوع بشكل مفصل ومبسط وبالدارجة المغربية

إذا كنت تشتغل رفقة شركاء أو معاونين :

إذا كان لديك شركاء أو معاونين (دائما في مثال الحلاقة) فإن نظام المقاول الذاتي يصبح غير مناسبا لك لأن من أهم شروط المقاول الذاتي هو أن يشتغل الشخص بنفسه وبدون معاونين أو شركاء.

لذلك سيكون عليك الانتساب الى اطار قانوني آخر، مثل المقاولات أو التعاونيات…

إذا أردت انشاء مقاولة بالمغرب فيمكنك أيضا العودة الى هذا المقال

كيفية انشاء مقاولة للاستفادة من برنامج دعم وتمويل المقاولات بالمغرب 2024

عموما وفي اطار التسهيلات المقدمة من طرف البرنامج المندمج لتمويل المقاولات بالمغرب فإن البنوك لا تفرض ضرورة التوفر المسبق على اطار قانوني للعمل، وإنما تكتفي ببعض الوثائق التي تثبت نية الشخص في الحصول على هوية مهنية قانونية.

لذلك نجد الوثائق التي تطلبها البنوك بخصوص الهوية المهنية على النحو التالي:

السجل التجاري أو سجل المقاول الذاتي اذا كانت الشركة قد تأسست
الملف القانوني للشركة (القانون الاساسي…)
مشروع قانون الأساسي بالنسبة للمقاولات المقبلة على الإنشاء
عقد الشراء أو الكراء بالنسبة إذا كانت الشركة قد تأسست
وعد بالكراء أو بالشراء بالنسبة للمقاولات المقبلة على الإنشاء

ماهي دراسة الجدوى ؟ ولماذا تطلبها البنوك:

دراسة الجدوى هي دراسة يجب أن يقوم بها أي شخص لديه فكرة مشروع جديد ليتمكن من تطبيق هذا المشروع على أرض الواقع.

ومن خلال هذه الدراسة سيقوم بتوضيح جيد للاستثمار الذي يرغب فيه ورأسمال الذي يحتاجه في البداية والأرباح المتوقعة منه وقدرته على المنافسة…

لذلك فلا عجب أن تجد كل البنوك تطلب من الشباب القيام بتقديم دراسة الجدوى لمشاريعهم وذلك حتى يتسنى للبنك مراجعة هذا المشروع والاطلاع على مكامن القوة والضعف فيه.

وهنا يجب أن نؤكد على شيء مهم ومهم جدا . هو أن علاقتك بالبنك هي مبنية على الاقناع والاقتناع، فأنت يجب أن تقنع البنك بأنك تحمل مشروعا متكاملا ومدروسا بشكل جيد. تستطيع أن تكسب منه أرباحا تساعدك في انجاح مشروعك وفي نفس الوقت تستطيع من خلاله تسديد القروض التي عليك.

لذلك فدراسة الجدوى أو كما تسمى بالانجليزية Feasibility study لها منفعتين كبيرتين على صاحب المشروع وهما:

1_ التعرف على المشروع بشكل جيد :

من السهل الحديث عن مشروع هكذا في السماء، لكن عندما تريد تنزيله الى أرض الواقع فإنك ستجد عقبات تلو عقبات.

فعلى سبيل المثال من السهل الحديث عن انشاء مشروع لانتاج بيض الدجاج، وأنه مشروع مربح ويمكن جني مبالغ محترمة منه.

لكن عندما تريد تطبيقه على الواقع فإنك ستقوم بدراسة أولية مع نفسك حول كل ما يتعلق بهذا المشروع

المكان الذي ستشتغل فيه
قابلية انشاء هذا المشروع في هذا المكان (هل ستحصل على ترخيص أم لا)
عدد الدجاجات التي ستبتدئ بها مشروع
عدد العمال الذين سيشتغلون معك مع تحديد الراتب الذي ستدفعه لهم (إن كنت ستشتغل في مقاولة)
السعر الذي ستبيع به البيض في السوق
الكمية المتوقعة للبيع في اليوم أو الشهر
المصاريف التي سنتفقها على للحبوب وعلى الدواء.
الأرباح المتوقعة من هذا المشروع في الأشهر الأولى
الأرباح المتوقعة بعد مضي سنة
القدرة على المنافسة

الى غير ذلك من الحسابات الدقيقة (اللهم ألف تخميمة وتخميمة ولا ضربة بالمقص).

في الغالب فإن أي شخص يفكر في انشاء مشروع فإنه يفكر في هاته الأمور مع نفسه، وإذا أقنع نفسه فإنه يبدأ في السعي وراء تطبيق هذه المشروع.

حيث لا يمكن أن تشرع في انشاء مشروع وأنت لا تعرف عنه شيئا، ولا تعرف إن كنت ستحقق منه أرباحا أم لا.

تلك إذن هي دراسة الجدوى. غير أنها في بالك فقط ;) لذلك سيكون عليك تنزبل هاته الدراسة على الورق.

فإن استطعت أن تقنع نفسك بأن مشروعك قوي ويستحق الحصول على التمويل، فسيكون عليك أن تقنع البنك.

2_ اقناع البنك بقوة مشروعك للحصول على الدعم:

الفائدة الثانية التي تقدمها دراسة الجدوى لفائدة حاملي المشاريع هي أنها تساعد البنك في الاقتناع بأنك تحمل مشروعا قويا وقادر على تقديم اضافة للاقتصاد المحلي.

وعليه فدراسة الجدوى ليست بطلب تعجيزي كما يعتقد البعض، وإنما هو اجراء عادي يضمن لصحاب المشروع التعرف على مشروعه من كافة الجوانب (حتى يعراف راسو فين ماشي)

وأيضا يضمن أو لنقل يعطي انطباع ايجابي للبنك بأن صاحب المشروع لديه ارادة قوية لانجاح مشروعه.

كيف تعمل دراسة جدوى لمشروعك ؟

دراسة الجدوى الاقتصادية للمشاريع الصغيرة هي ليست بعملية معقدة حيث يمكنك القيام بها بنفسك، بدون الاعتماد على أطراف أخرى للقيام بها.

تذكر أن أفضل شخص يستطيع أن يقوم بدراسة الجدوى لك هو أنت. وذلك ببساطة لأنك أنت من يريد انجاح هذا المشروع.

هناك من يستعين بخدمات anapec وهذا أمر جيد، غير أن الأنابيك لا يمكنها أن تقدم لك معلومات تفصيلية عن مشروعك، فما تخبرهم به أنت هو ما يتم تدوينه.

ليس هناك معيار محدد سلفا من البنوك حول كيف يجب أن تكون دراسة الجدوى الاقتصادية حيث أنها تتغير من مشروع لآخر وتختلف بين المقاول الذاتي والمقاولات

لكن هناك بعض المعايير يجب أن تتوفر عليها الدراسة حتى يمكن القول بأنها دراسة شاملة للمشروع.

لذلك سنطلعك فيما يلي على كيفية عمل دراسة جدوى لمشروع ما feasibility study من الألف الى الياء:

1_ تقديم المعلومات العامة عن المشروع

أول خطوة من خطوات دراسة الجدوى هو تقديم معلومات عامة عن المشروع وعن صاحب المشروع.

لذلك سيكون عليك الكتابة في الورقة المعلومات التالية:

♦ في العنوان أكتب : …………………………. المعلومات العامة ………………………………

من تحت العنوان أكتب :

اسم صاحب المشروع : فلان بن فلان
اسم المشروع : تربية النحل لانتاج العسل
فكرة المشروع : يهدف هذا المشروع الى بلا بلا بلا بلا
الشكل القانوني للمشروع : مقاولة الذاتية / مقاولة …
أسماء الشركاء إن كان لك شركاء : فلان بن علان ، علان بن أبي فلان …. (مع ذكر دور كل شريك ونسبته في المشروع)

يمكنك الاستعان بالجداول لتقديم المعلومات العامة عن المشروع وأسماء الشركاء إن وجدوا وأدوارهم ونسبهم في المشروع

2_ لمحة عامة عن دراسة الجدوى :

بعد تقديم المعلومات العامة سيكون عليك ذكر ملخص عن دراسة الجدوى التي قمت بها.

تذكر أن البنوك المغربية في هاته الفترة تعرف اكتظاظا كبيرا من طرف آلاف الشباب الحاملين للمشاريع، لذلك فتوقع أن يكون للمسؤولين عن دراسة الطلبات عددا كبيرا من الملفات التي يجب أن يختاروا منها الأفضل والأنسب في كل منطقة.

لذلك فدراسة الجدوى الخاصة بك يجب أن تكون قادرة على المنافسة ولفت انتباه المسؤولين لدراستها وتفحصها بشكل جيد.

لذلك فاللمحة العامة عن دراسة الجدوى الخاصة بك يجب أن تكون ملخصة بشكل جيد لمشروعك مع احتوائها على أهم نقاط القوة التي تراها في مشروعك.

مع تجنب الاطالة المملة والكلام الغير مرغوب فيه (مثل الاستعطاف، ومايكون غي الخير، والتشكي والتظلم …)

يمكنك القيام بهذا التلخيص بعد أن تنتهي من دراسة الجدوى ككل.

3_ وصف الخدمات أو المنتوجات التي ستقدمها بهذا المشروع:

الآن بات عليك تقديم وصف جيد لنوع الخدمة التي ستقدمها أو المنتج الذي ستقدمه من خلال مشروعك.

حيث سيكون عليك

وضع اسم المنتوجات أو الخدمات التي ستقدمها (مثال : بلغة بلادي، تسخرلي، عسل بلادي…)
وصف الخدمات أو المنتوجات التي ستقدمها (مثال : نقل البضائع، صناعة البلغة…)
وصف الأشياء التي ستمتاز بها خدماتك أو منتوجاتك (مثال: السرعة في التوصيل، الاتقان في الجودة …)
وصف القيمة المضافة التي ستقدمها منتوجاتك أو خدماتك (مثال: تسهيل عملية الشراء الالكتروني، امداد السوق بمنتوجات طبيعية أصيلة…)
وصف كيف سيتفيد العملاء أو الزبناء من خدماتك أو منتوجاتك (مثال: سيستفيد الزبون من خدمة جيدة وبأسعار معقولة…)

تجدر الاشارة الى أنه يجب عليك وصف الخدمات والمنتوجات التي تقدمها بشكل دقيق، لذلك يستحسن أن تستعمل الجداول لتسهيل عملية الوصف عليك.

4_ الاشارة الىبعض الأرقام والاحصائيات الوطنية حول مجالك المهني:

لابأس أن تدعم دراستك للمشروع ببعض الاحصائيات الرسمية حول حالة الاقتصاد بالمغرب وعن القدرة الشرائية للمواطنين وعن الناتح المحلي الوطني…

كما يستحسن الاطلاع على بعض التقارير والاحصائيات المتعلقة بمجالك المهني سواء في الصناعة التقليدية أو الفلاحة أو التجارة أو التجارة الالكترونية.

هاته المعلومات من شأنها أن تعطيك فكرة عن التوجه الاقتصادي للبلاد وتأثيره على فكرة مشروعك.

5_ احتياجات السوق والقدرة على المنافسة :

في هاته المرحلة سيكون عليك وصف الى أي مدى يمكن أن يكون الاقبال على منتجك أو خدماتك. مع الاشارة الى المنافسين

حيث سيكون عليك أن تصف:

الفئة التي ستسهدفها
المنافسين
قدرتك على المنافسة
حجم السوق الكلي
هل الطلب أكثر من العرض أو العرض أكثر من الطلب
ما الذي يميز منتجك أو خدماتك على المنافسين الآخرين

والعديد من النقاط الأخرى التي يمكنك الاشارة والمتعلقة بحالة السوق وقدرتك على المنافسة.

6_ كيفية التسويق لمنتوجاتك أو خدماتك :

الآن بات عليك أن تصف الطريقة التي ستروج بها لمنتوجك أو خدماتك حيث سيكون عليك الاشارة الى :

الطريقة التي ستستعملها للتسويق
مدى تناسب هذه الطريقة مع عملائك أو زبنائك
مدى قدرة على المنافسة في التسويق

7_ العمال والموظفون:

إذا كنت مقاولا ذاتيا فأنت غير معني بهذا الاجراء لأن المقاول الذاتي لا يمكنه الاستعانة بعمال أو معاونين.

بالنسبة للمقاولات والشركات فيجب الاشارة الى عدد العمال الذين سيشتغلون عندهم في المشروع خلال الأشهر الأولى مع امكانية اضافة عمال آخرين في الأشهر أو الأعوام المقبل.

بالاضافة الى ذلك يجب وصف الهيكل التنظيمي للشركة مع الاشارة الى المهام الخاصة بكل عامل.

8_ تقديم جدول زمني لانجاز المشروع :

عند اجراء دراسة جدوى مشروع كيفما كان لابد من تقديم جدول زمني لانجازه.

الجدول الزمني لا يعني تحديد اليوم والشهر، ولكن يمكن تحديده في مدة معينة ( بحلول 2021 ، بحلول خريف 2021…)

الجدول الزمني سيكون عليك أن تحدد فيه التاريخ المتوقع لـ:

الانتهاء من خطة العمل التشغيلية
الحصول على التمويل
بدء التوظيف (لغير المقاولين الذاتيين)
تاريخ الانطلاق الفعلي للمشروع.

9_ القسم الفني :

هنا سيكون عليك تقديم وصف لعملية انتاج منتجك أو خدماتك، حيث سيكون عليك :

وصف المكان الذي ستنشئ فيه المشروع
مدى تناسب هذا المكان مع المشروع
مدى تناسب مكان المشروع مع الزبناء أو العملاء
المواد التي ستحتاجها لانتاج المنتوج أو لتقديم الخدمة
الأدوات (الماتريال) التي ستحتاجها للمشروع

10_ الأرباح المتوقعة :

هنا سيكون عليك الاشارة الى الأرباح المتوقعة بعد خصم التكاليف ودفع رواتب العمال.

بالاضافة الى الاشارة الى إمكانية استمرارية المشروع وقدرته على توظيف عمال أخرين.

إذن كانت هذه بعض المعلومات عن كيفية عمل دراسة جدوى مشروع ، وبطبيعة الحال هناك بعض التفاصيل الأخرى التي لم نستطع الإشارة اليها لأنها تختلف من مشروع لآخر.

لكن القاعدة في دراسة الجدوى الاقتصادية للمشروع هو عدم اغفال أي جانب كيفما كان من الجوانب المحيطة بهذا المشروع.