افضل بنك في المانيا .. شروط فتح حساب، أنواع الحسابات والخدمات المقدمة

افضل بنك في المانيا … تعتبر ألمانيا واحدة من الدول التي تتميز بتعدد البنوك والمصارف التي تسهر دائما على تقديم أحسن الخدمات سواء للمواطنين الألمانيين أو غيرهم، و ذلك يرجع إلى المكانة العالية و الاقتصاد القوي الذي تعرف به دولة ألمانيا في العالم،

نفس الدافع أيضا جعل النظام المصرفي الألماني يعرف استقرارا ملحوظا و يتميز بقدرته الكبيرة على مواجهة كل العراقيل أو التحديات التي يمكنها أن تقف أمامه، الشيء الذي قدر أن يجعل في النهاية من بنوك ألمانيا أفضل البنوك في أوروبا.

هذا ما يقودنا بطبيعة الحال إلى الحديث و التعريف بـ أفضل بنك في المانيا، شروط فتح حساب بنكي في ألمانيا و أنواع الحسابات ثم الخدمات المقدمة من طرف هذه البنوك.

لذلك إذا كنت مهتما بأمر التعرف عن افضل بنك في ألمانيا و الحصول على أجوبة الكثير من الأسئلة التي تدور حول هذا الموضوع، ما عليك سوى قراءة هذا المقال بعناية كبيرة للتعرف عن كل النقاط المهمة التي يحتويها الموضوع.

هل تبحث عن شقق للايجار في المانيا 2024؟ اليك أفضل مواقع البحث عن الكراء في المانيا

أنواع الحسابات البنكية في ألمانيا

فتح حساب بنكي في ألمانيا يعتبر من الأمور الضرورية و الأساسية أثناء الحياة في ألمانيا، بحكم أن كل حركة أو خدمة في ألمانيا تتطلب التوفر على حساب بنكي ؛ أي أن الكل يعتمد على وجود مال في البنك، بما في ذلك :

• الطالب الذي يحتاج إلى حساب بنكي من أجل دفع تكاليف المؤسسة التعليمية التي يدرس فيها
• الشخص الذي يشتري معظم أغراضه من الأنترنيت، هو الآخر يحتاج إلى حساب بنكي في ألمانيا
• الشخص الذي يرغب في اكتشاف العالم أول ما يفكر فيه هو السفر، الشيء الذي سيتطلب منه التوفر على حساب في البنك ليكون بمثابة إثبات لقدرته على التكفل بجميع مصاريف السفر
• أثناء السفر أيضا من الممكن أن تحتاج إلى دفع تكلفة التذكرة عبر الأنترنيت و من دون بذل أي مجهود، لذلك ستحتاج إلى التوفر على حساب مصرفي في المانيا
• العمل في مجال الأعمال التجارية يتطلب أيضا التوفر على حساب مصرفي في المانيا من أجل التوصل بكل الأرباح الخاصة بك بطريقة سرية و من دون أن يعلم أي شخص بقيمة الأرباح التي جنيتها من العمل
• بعد الحصول على وظيفة في ألمانيا، أول الأشياء التي يجب أن تتوفر عليها هي حساب في البنك من أجل الحصول على راتبك الشهري بكل سهولة.

إلا أنه و كما يعلم الجميع أن هناك أشكال متنوعة من الحسابات البنكية في ألمانيا، لذلك و حتى تتعرف عن النوع المناسب لك من الحسابات البنكية، سيكون من الواجب التعريف بكل نوع من هذه الحسابات البنكية التالية :

الحساب الجاري Girokonto

• يعتمد هذا الحساب على إيداع حوالات و السحب المتكرر للمال عن طريق بقية فروع نفس البنك أو الصراف الآلي،
• و هو يمكن صاحبه من إنجاز جميع المعاملات المالية من : دفع فواتير الماء و الكهرباء، استلام الراتب، تحويل الأموال و الدفع عبر الإنترنت.
• و كملاحظة عامة عن هذا النوع من الحسابات البنكية في ألمانيا، نجد أن هذه الأخيرة تؤكد على ضرورة التوفر على حساب Griokonto من أجل استلام الرواتب بصفة قانونية و تحت رقابة الدولة و حتى لا يكون هناك أيضا أي تهرب ضريبي من قبل الشخص المعني.

حساب التوفير Sparkonto

• هو النوع الأكثر انتشارا من بين جميع أنواع الحسابات البنكية في ألمانيا، حيث أنه يعد هو الحساب المستعمل كثيرا بهدف التوفير،
• كما أن حساب التوفير هو الحساب المعروف بأعلى الفوائد و إمكانية سحب الأموال كل يوم و في أي وقت من دون قيود،
• لذلك نجد أن هذا الحساب غالبا ما يستعمل في الخدمات المصرفية الاستثمارية و يبقى من أنواع الحسابات البنكية في ألمانيا التي يمكن لأي شخص فتحها سواء المواطن الألماني أو الشخص المقيم خارج ألمانيا.

حساب المدى Festgeldkonto

• حساب المدى، حساب لأجل أو وديعة لأجل هو نوع آخر من الحسابات البنكية المتاحة في ألمانيا،
• إلا أن الاختلاف الوارد في هذا النوع من الحسابات البنكية الألمانية و هو أنه يكون محدد المدة أي أن مسألة سحب المدخرات أو المال الموفر فيه تكون محددة بتاريخ معين يتم الاتفاق عليه في العقد أثناء فتح هذا الحساب في أي بنك من بنوك ألمانيا.
• بالنسبة للفوائد المتاحة في هذا النوع من الحسابات البنكية الألمانية، يمكن القول عليها أنها مرتفعة و تصل إلى %0,40 بالمقارنة مثلا مع حساب التوفير الذي لا تزيد نسبة فائدته عن %0.05 فقط.

حساب رقمي متنقل

• بحكم أن غالبية الخدمات و الأغراض التي يحتاج لها الفرد في الوقت الحالي، أصبحت من الأمور التي يمكن لأي شخص القيام بها و تسديد تكاليفها عن بعد،
• فإن البنوك الألمانية عملت على توفير مجموعة من الخدمات المصرفية عبر الأنترنيت و خصصت أيضا العديد من التطبيقات المصرفية الخاصة بالحسابات التي تكون على الهواتف المحمولة.

حساب خارجي

• فتح حساب دولي خارجي يبقى من الأمور و الخطوات الأولى التي يجب أن يقوم بها أي شخص يدير شؤونه المالية عن بعد أو يعمل في العديد من الدول الخارجية لوقت طويل أو أنه يقوم بتحويل الأموال بشكل دائم بين البلدان.

معايير اختيار حساب بنكي في المانيا

بعد أن تعرفنا عن مختلف أنواع الحسابات البنكية المتاحة في ألمانيا، يمكن القول على أن مسألة اختيار النوع المناسب من هذه الحسابات تبقى مسألة اختيارية و تعتمد بالدرجة الأولى عن أولويات واحتياجات الفرد بصفة شخصية.

و لكن في بعض الحالات أو إذا صح القول في العديد منها، نجد أن الفرد الراغب في فتح حساب بنكي في ألمانيا حتى و إن اعتمد عن أولوياته و طبيعة احتياجاته، لا يتمكن من تحديد النوع المناسب له من هذه الحسابات البنكية الألمانية،

لذلك حاولنا تقديم بعض العوامل المختلفة التي يمكن أخذها بعين الاعتبار من أجل الوصول إلى نوع الحساب المصرفي المناسب لكل حالة، و التي تتمثل عموما في :

• تكاليف فتح حساب بنكي في ألمانيا : عادة ما تكون هي أول النقاط التي يتساءل حولها العديد من الأفراد الراغبين في فتح حساب بنكي في ألمانيا، بحكم أن كل نوع من هذه الحسابات تكون لها تكاليفها الخاصة بها، علما أنه و في غالبية الحالات نجد أن الأفراد تبحث عن الحسابات المجانية التكاليف، لذلك تلجأ هذه الفئة إلى الحساب الرقمي المتنقل بالرغم من محدودية خدماته و عدد معاملاته التي يمكن أن تجرى شهريا.
• طبيعة الخدمات : كما هو معروف أن غالبية الأفراد تميل إلى الحسابات البنكية التي تقدم له العديد من الخدمات البنكية المتنوعة و بتكلفة منخفضة أو مجانية من الأحسن.
• السهولة في الوصول إلى الحساب : يمكن القول عليها أنها تبقى من أهم النقاط التي يبحث عنها كل فرد يرغب في فتح حساب بنكي في ألمانيا، الشيء الذي يقودهم نحو فتح حساب عبر الإنترنت أو الهاتف المحمول، فيصبح المعني بالأمر متصلا بحسابه على مدار الساعة وطيلة أيام الأسبوع.
• لغة الخدمات المقدمة : بما أن اللغة الإنجليزية تعتبر هي اللغة العالمية في الوقت الحالي، فإننا نجد أن مختلف الراغبين في فتح حساب بنكي في ألمانيا يبحثون عن خدمات اللغة الإنجليزية، لذلك فإن غالبيتهم يلجأون إلى البنوك الألمانية المتعددة الجنسيات بحكم أنها تقدم مجموعة خدمات ناطقة باللغة الإنجليزية كا : Sparkassen و Volksbanken.

ما هي شروط فتح حساب بنكي في المانيا ؟

بعد أن تحدثنا عن أنواع الحسابات البنكية في ألمانيا و المعايير المعتمدة من أجل اختيار النوع المناسب من بين هذه الحسابات، لابد من التطرق أيضا إلى شروط فتح حساب بنكي في ألمانيا، حيث أنها تتجلى في :

• يجب أن يكون عمر المتقدم على الطلب يزيد عن 18 سنة أثناء عملية فتح الحساب
• تقديم وثيقة الإثبات الشخصي التي تضم كل المعلومات الخاصة بالشخص المتقدم على طلب فتح حساب بنكي في ألمانيا
• جواز سفر ساري المفعول خلال فترة تقديم طلب فتح حساب بنكي لدى أحد البنوك الألمانية
• إحضار عقد العمل من أجل توضيح قيمة الراتب الشهري
• حتى تتوصل بكل الرسائل البنكية يجب تقديم رقم الهاتف الخاص بك و المسجل باسمك.

بعد توفير كل هذه الوثائق و مرور بعض الوقت على يوم تقديم طلب فتح الحساب البنكي في ألمانيا، ستتوصل برسالة نصية عبر رقم هاتفك الخاص و التي ستمكنك من التعرف عن حالة طلبك ؛ أي أنه هل تم قبوله أو رفضه،

و في حالة القبول ستتوصل عزيزي القارئ برسالة نصية ثانية تتضمن كود تفعيل الحساب إلى حين استخراج بطاقة الصراف الآلي من أجل تسهيل المعاملات البنكية.

و بما أننا في إطار الحديث عن شروط فتح حساب بنكي في ألمانيا، لابد من الإجابة أيضا عن بعض الأسئلة الأخرى التي تصب في نفس الاتجاه و التي تتمثل في :

هل يمكن فتح حساب بنكي لغير المقيمين في المانيا ؟

بالنسبة لغير المقيمين في ألمانيا و الراغبين في فتح حساب بنكي في ألمانيا يمكنهم ذلك بطبيعة الحال، و لكن الأمر سيتطلب منهم فتح حساب بنكي لدى أحد البنوك الدولية و سيتطلب توفير الوثائق التالية :

• جواز سفر ساري المفعول خلال فترة تقديم طلب فتح الحساب البنكي
• تقديم شهادة التسجيل Melde Bescheinigung من مكتب التسجيل
• في حالة إذا كانت الإقامة في ألمانيا ستكون بهدف العمل، من الواجب إحضار تصريح العمل في ألمانيا Eine Arbeitserlaubnis.

كيف يمكن لي فتح حساب بنكي N26 ؟

بما أن استعمال حساب N26 يعتمد بنسبة كبيرة عن التطبيقات التي يتم تحميلها عبر الهواتف الذكية و يتميز عن بقية الحسابات الأخرى بالعديد من الخدمات المصرفية الخاصة التي تتمثل في :

• فتح هذا النوع من الحسابات البنكية غير مكلف لأية رسوم و بالتالي فهو مجاني
• يعفي صاحبه من ضرورة إحضار شهادة التسجيل
• تنزيل التطبيق على الهواتف المحمولة يكون بصفة مجانية
• ينظم ويسهل عليك كل المعاملات المصرفية التي يمكنك القيام بها
• كل المعاملات التي تجرى عبر الأنترنيت باستعمال بطاقتك تكون مجانية في أي مكان في العالم،

فإننا نجد أن غالبية الأشخاص يسألون عن كيف يمكن لي فتح حساب بنكي N26 ؟

و لكن ما يجهله الكثير و هو أن هذه العملية تبقى جد سهلة ولا تتطلب سوى الالتزام بما يلي :

• تحميل تطبيق N26 على الهاتف من هنا
• يجب إدخال كل المعلومات الخاصة بصاحب الحساب
• اختيار نوع الحساب المصرفي المناسب
• بعد مدة قليلة سيتوصل المعني بالأمر إلى عنوانه ببطاقة ماستر كارد.

نترككم كذلك مع هدا الفيديو على يوتيوب والذي يوضح مجموعة من الأمور المتعلقة بفتح حساب بنكي في المانيا

ما هو افضل بنك في المانيا ؟

سبق و قلنا على أن ألمانيا هي واحدة من الدول الأوروبية التي يتجمع بها أكبر عدد من البنوك، بحيث نجد أن هناك :

• البنك الألماني دويتشه بنك : تم تأسيسه سنة 1870، مقرها الرئيسي يقع في فرانكفورت و يعتبر هو البنك الرائد من بين جميع البنوك الخاصة في ألمانيا.
• كوميرز بنك : يعتبر هذا البنك من بين البنوك التي تتوفر على فروع عديدة منتشرة في أكثر من 50 دولة، كما أن هذا البنك يتميز بأقدميته و خدماته المصرفية الخاصة و كذا تمويله التجاري الذي يكون بنسبة مهمة في ألمانيا.
• البنك التعاوني الألماني DZ : يقع مقره الرئيسي في العاصمة الألمانية برلين و دوره الأساسي يتجلى في كونه أهم ممول تجاري في ألمانيا و أكثرهم تقديما للخدمات التي تتوزع على مختلف فروعه الموجودة في كل بقاع ألمانيا.
• البنك الألماني Landsbanki : هو مؤسسة مالية ألمانية، تأسست سنة 1999، تعمل على تقديم الكثير من الخدمات التقليدية أو التي تعتمد على تقنيات متطورة حديثة بفضل عدد عملائها الكثيف الذي يقدر بأكثر من 10 آلاف موظف.
• بنك KFW في ألمانيا : تأسست سنة 1948 و ترجع ملكيته إلى الحكومة الألمانية، إضافة إلى ذلك فهو يحتل المرتبة الثالثة في قائمة أكبر البنوك في ألمانيا، كما أنه يعد هو البنك المسؤول عن تمويل مختلف شركات التصدير الألمانية أو الأوروبية و كذا مختلف أنواع المشاريع.
• بنك Bayerische Landesbank : مقرها الرئيسي يقع في ميونخ الألمانية و نشاطه الاقتصادي يمتد إلى أمريكا و مختلف الدول الأوروبية الأخرى، كما أنه يساهم في سوق الأوراق المالية و يمنح العديد من القروض لفائدة العديد من الشركات الكبرى و المتوسطة.
• بنك Helaba : هذا البنك تم تأسيسه سنة 1953، و هو يقوم بتقديم مجموعة متنوعة من الخدمات التي غالبا ما تشمل : تمويل مختلف الشركات و منح القروض الاستثمارية و التجارية منها.

و في نهاية هذا المقال يجب الإشارة إلى أنه إذا كانت ألمانيا تضم أفضل البنوك في أوروبا، فإنها في المقابل و من دون شك تقدم أفضل الخدمات سواء التي ذكرناها من خلال مختلف الفقرات السابقة أو تلك التي لها علاقة بخدمات الخزائن التي تهدف إلى حفظ المجوهرات و كل المشتريات الثمينة.

اقرأ أيضا

• سفارات الدول العربية في المانيا .. سوريا، تونس، الجزائر، المغرب مع العناوين وأرقام الهواتف
• التكوين المهني في المانيا .. هذا ما يجب أن تعرفه عن الاوسبيلدونغ Ausbildung في المانيا
• العمل كممرض في المانيا 2024 .. الراتب، المتطلبات، سلبيات وإيجابيات العمل في مجال التمريض

نتمنى أن يكون مقال موقعكم أمجد لهذا اليوم قد نال استحسانكم و مكنكم من التعرف عن أفضل بنك في المانيا.