برنامج امتلاك للسكن 2020 .. شرح مفصل لهذا البرنامج الموجه لاسرة التعليم والمدعوم من fm6

برنامج امتلاك للسكن – Le programme  IMTILAK  .. وضعت مؤسسة محمد السادس للنهوض بالأعمال الاجتماعية للتربية والتكوين منذ سنة 2003 آلية لمساعدة أسرة التعليم على التوفر على سكن سواء من خلال اقتنائه أو بنائه، وذلك من خلال شراكة مع الأبناك .

هاته الآلية تهدف أساسا الى تحفيز وتشجيع الأشخاص المنخرطين على تملك مسكن من خلال تسهيل ولوجهم إلى التمويل البنكي للحصول على قروض سكن للتمويل:

• شراء مسكن
• بناء مسكن
• شراء قطعة أرضية
• شراء قطعة أرضية وبنائها

وابتداء من 1 شتنبر 2019 شرعت مؤسسة محمد السادس بتنفيذ مخططها العشري 2018 – 2028 الهادف إلى مساعدة أسرة التعليم على الحصول على السكن من خلال برنامج ” امتلاك “

فماذا تعرف عن برنامج امتلاك للسكن ، وماهي اجراءات وشروط التسجيل في برنامج امتلاك ، وماهي البنوك المشاركة في هذا البرنامج ؟

أسئلة وأخرى سنجيب عنها بتفصيل في هذا المقال.

البرنامج المندمج لدعم وتمويل المقاولات في المغرب “انطلاقة” .. كل ما تريد معرفته عن هذا الموضوع

شرح برنامج امتلاك للسكن 2020 :

في السابق كان هناك برنامج يدعى FOGALEF الذي كان يقدم ضمان القروض البنكية الموجهة لتمويل اقتناء أو بناء السكن الاجتماعي لفائدة منخرطي مؤسسة محمد السادس لدعم الأعمال الاجتماعية لأسرة التربية والتكوين.

هذا البرنامج تم استبداله ببرنامج جديد يسمى ” امتلاك ” ، وهو برنامج يهدف الى تقديم المساعدة لـ 100 ألف منخرط جديد على اقتناء أو بناء سكنهم الرئيسي بحلول 2028 .

ويتم تقديم هاته المساعدة من خلال توفير عروض تمويلية متنوعة للمنخرط متمثلة في 4 آليات

• آلية موجهة للتمويل التشاركي
• 3 آليات مخصصة للتمويل الكلاسيكي

تجدر الإشارة الى المنخرط يمكنه الاستفادة من آلية واحدة فقط.

كما أن قيمة التمويل البنكي المخول للمنخرط تتحدد بحسب السن وبحسب ثمن العقار والدخل الشهري والقدرة على السداد.

هذا ويجب أن يضم ملف طلب التمويل وثائق تخص مؤسسة محمد السادس وأخرى تختلف من بنك لآخر.

يتم تعزيز برنامج امتلاك بمجموعة من الاتفاقيات مع كبار المنعشين العقاريين قصد تمكين المنخرطين من الاستفاد من شروط تفضيلية.

الآليات المخصصة لدعم برنامج امتلاك :

تسهر على برنامج امتلاك مؤسسة محمد السادس وكما سبقت الاشارة فإن هذا البرنامج يوفر عروض تمويلية للمنخرطين في هاته المؤسسة متمثلة في 4 آليات للتمويل التشاركي والكلاسيكي .

وهذا ما سنقوم بشرحه بالتفصيل فيما يلي من المقال

1_ كيفية الاستفادة من برنامج امتلاك عن طريق التمويل التشاركي ” المرابحة “:

جديد برنامج امتلاك أن مؤسسة محمد السادس قامت بتوسيع نطاق مساعداتها على اقتناء السكن ليشمل التمويل التشاركي .

وبذلك أطلقت عرضا جديدا للمنخرطين يخص نظام المرابحة 

ونظام المرابحة هو عقد يشتري بموجبه البنك التشاركي وتبعا لطلب واختيار الزبون، ملكا من شخص ثالث.وقد يكون هذا الملك عبارة عن (سكن أو بقعة أرضية)

وعندما يشتري البنك هذا الملك يقوم ببيعه لاحقا للزبون مقابل هامش ربح معروف ومتفق عليه.

حيث سيكون على الزبون المستفيد تسديد الثمن على أقساط شهرية لمدة محددة بحسب الاتفاق.

مثلا تريد شراء شقة في مكان معين . ثمن هاته الشقة نفترض أنها 200 ألف درهم.

عندما تذهب الى البنك التشاركي أو ما يعرف بـ ( البنوك الاسلامية ) يقوم هذا البنك بشراء هذه الشقة بالثمن المذكور، وبعد ذلك تصبح هاته الشقة ملكا للبنك.

بعد ذلك يقوم هذا البنك باضافة هامش الربح الذي يناسبه مثلا 25 ألف درهم، أو 30 ألف درهم أو أقل أو أكثر  وبذلك يصبح ثمن الشقة أكثر من 200 ألف درهم.

بعد ذلك يقوم الزبون بشراء هاته الشقة من البنك بالمبلغ المطلوبة مع احتساب هامش الربح المتفق عليه على أن يسدد المبلغ على أقساط شهرية لمدة محددة.

ثمن البيع النهائي = ثمن الملك  (سكن أو بقعة أرضية) + هامش الربح المتفق عليه

على العموم فنظام المرابحة هو آلية تمويل بديل عن نظام القرض الكلاسيكي، حيث يمكن للمنخرطين من خلال هذا النظام الاستفادة من تمويل شراء سكن رئيسي وفقا لأحكام التمويل التشاركي.

ما نوع الاستفادة المحصل عليها من التمويل التشاركي ؟

يمكن للمنخرط في مؤسسة محمد السادس للأعمال الاجتماعية الاستفادة من التمويل التشاركي في الحالات التالية:

• اقتناء سكن رئيسي؛
• اقتناء بقعة أرضية.

ملاحظة:  تقتصر آلية ” مرابحة حاليا على تمويل عملية الشراء فقط (سكن أو بقعة أرضية) حيث لا يمكن استعمالها لبناء سكن.

مؤسسة محمد السادس ومن خلال نظام المرابحة تمكن منخرطيها من الاستفادة من تمويل تشاركي تعاقدي ترتبط قيمته بقدرتهم على السداد، وذلك في أجل قد يصل إلى25 سنة.

كما أنهم سيستفيدون من هامش ربح تفضيلي بالإضافة الى مساعدة مالية جزافية قدرها 40 ألف درهم غير مسترجعة ليتم تخصيصها

• لتكملة مساهمتهم الشخصية في برنامج التمويل ؛ أو
• لتغطية التكاليف المترتبة عن اقتناء مسكنهم الرئيسي

الدراسة في ايطاليا 2024 .. كل ما تريد معرفته عن هذا الموضوع (اللهم إنا بلغنا)

شروط الاستفادة من التمويل التشاركي :

حتى يمكن للشخص الاستفادة من برنامج امتلاك للسكن عن طريق التمويل التشاركي سيكون عليه تلبية الشروط التالية:

• أن يكون الشخص الراغب في الاستفادة منخرطا بمؤسسة محمد السادس للأعمال الاجتماعية، وأن يكون في وضعية قانونية منتظمة (أداء واجب الانخراط السنوي)
• ألا يمتلك المقترض سكنا شخصيا رئيسيا
• ألا تتعدى السن القصوى لتسديد القرض 70 سنة
• ألا يكون قد سبق له الاستفادة من القروض السكنية المدعمة من طرف المؤسسة
• ألا يكون قد أودع ملف طلب قرض السكن لدى أحد الأبناك الأخرى

الوثائق المطلوبة في ملف التمويل التشاركي:

• شهادة التصريح بعدم الملكية (استمارة رقم 1) موقعة ومصادق عليها من طرف السلطات المختصة
• بطاقة أو شهادة الانخراط بمؤسسة محمد السادس للأعمال الاجتماعية
• بالنسبة للمنخرطين النشيطين، يتعين الادلاء ببيان الالتزام أو بشهادة الأجرة الشهرية لا تتجاوز مدة صلاحيتها 3 أشهر
• بالنسبة للمنخرطين المتقاعدين، يتعين عليهم الادلاء بشهادة المعاش وبالتزام توطينه، لا تتجاوز مدة صلاحيتها 3 أشهر، مسلمة من طرف الصندوق المغربي للتقاعد.
• تضاف الى  هذه الوثائق المستندات القانونية والاستمارات التي تطلبها هيآت التمويل

تجدر الاشارة أنه للحصول على التصريح بالشرف، سيتعين على المنخرطين ملء الاستمارة المتوفرة بالموقع الالكترونية لمؤسسة محمد السادس

 fm6 education 

بمجرد ملء هذه الخانات، سيتوصلون بالوثيقة عبر بريدهم الإلكتروني. حيث يتعين عليهم طباعتها وتوقيعها والمصادقة عليها، قبل الإدلاء بها لدى الوكالة البنكية، رفقة باقي مستندات الملف.

الأبناك الشريكة في التمويل التشاركي :

سيكون على المنخرطين الراغبين في الحصول على التمويل التشاركي ضمن برنامج امتلاك للسكن تقديم طلبهم الى إحدى الأبناك الشريكة وهي كالتالي:

1. بنك الصفاء – Bank Assafa
2. بنك التمويل والإنماء – bti Bank
3. أمنية بنك – Umnia Bank
4. بنك اليسر – Bank Al Yousr
5. الأخضر بنك – AL AKHDAR BANK

كما يمكن تقديم الطلب الى نافذتين تشاركيتين متمثلتين في:

1. دار الأمان – DAR AL AMANE
2. بنك الرضا  BANK ARREDA

2_ كيفية الاستفادة من برنامج امتلاك عن طريق آلية التمويل الكلاسيكي :

في ظل برنامج امتلاك لاسرة التعليم تحرص مؤسسة محمد 6 للأعمال الاجتماعية على تنويع عروضها لتسهيل ولوج منخرطيها الى الملكية العقارية.

فعن طريق هذا البرنامج يمكن الاستفادة من التمويل الكلاسيكي الذي يتيح للمنخرطين في المؤسسة اختيار عرض واحد من بين 3 عروض مختلف لا يمكن الجمع بينها.

العرض 1: الاستفادة من قرض 300 ألف درهم مدعم بنقطتين + قرض تكميلي

يمكن للمنخرطين الاستفادة من قرض مدعم يحدد سقفه في 300 ألف درهم ( 30 مليون سنتيم) عوض 200 ألف درهم.

الجميل في هذا الأمر أن مؤسسة محمد السادس تتولى دعم سعر الفائدة التعاقدي بمعدل 2% ويتم سداده في أجل لا يتعدى 25 سنة.

وبالإضافة إلى ذلك يمكن للمنخرط الاستفادة من قرض تكميلي بسعر فائدة تعاقدي (تفضيلي)، يتم تسديده في أجل  لا يتعدى 25 سنة.

مثال:

إذا أردت الحصول على قرض بمبلغ 500 ألف درهم لشراء أو بناء بيت، فإنك تستطيع الاستفادة من القرض المدعم + القرض التكميلي على النحو الثالي:

• الحصول على قرض بمبلغ 300 ألف درهم بسعر فائدة 2,20% وستتكفل مؤسسة محمد السادس بدفع 2% من سعر الفائدة ويتم سداده في أجل لا يتعدى 25 سنة.
• كما يمكنك أيضا الاستفادة من القرض التكميلي بمبلغ 200 ألف درهم بسعر فائدة تعاقدي 4,20% ويتم سداده في أجل لا يتعدى 25 سنة.

طرق ترويج الحساب البنكي بالنسبة للأشخاص الراغبين في الحصول على فيزا شنغن

العرض 2: الاستفادة من قرض سكني 150 ألف درهم مدعم بشكل كلي:

يمكن الاستفادة من قرض سكني لا تتجاوز قيمته 150 ألف درهم (15 مليون سنتيم) مدعم كليا حيث يعفى المنخرط من أداء سعر الفائدة.

بالإضافة إلى ذلك فإن أقصى مدة لسداد الرسوم هي 15 سنة.

مؤسسة محمد السادس هي التي تتكفل بدعم سعر الفائدة وبذلك فإن المنخرط سيتوجب عليه ارجاع القرض فقط بدون فوائد (سعر الفائدة= 0%) خلال 15 سنة.

أيضا يمكن للمنخرط الاستفادة من قرض تكميلي بسعر فائدة تفضيلي (في حدود 4,20% و 4,25% حاليا)، حيث تتحدد قيمته بحسب الدخل وبحسب قدرة الشخص على السداد.

مثال :

إذا أردت الحصول على قرض سكني بمبلغ 200 ألف درهم بسعر فائدة 4,20% فيمكنك الاستفادة على النحو التالي:

• الاستفادة من القرض المدعم 150 ألف درهم بسعر فائدة 4,20% تتكفل بسداده المؤسسة وأنت لن تدفع أية فائدة (يتم تسديده في مدة لا تتجاوز 15 سنة)
• كما يمكنك الاستفادة من قرض تكميلي بسعر فائدة 4,20% يتم سداده في أجل قد يصل الى 25 سنة.

العرض 3: الاستفادة من مبلغ 40ألف درهم كمساعدة جزافية غير مسترجعة :

يمكن للمنخرط الاستفادة من مساعدة جزافية قيمتها 40 ألف درهم عند حصوله على قرض سكني ممنوح بسعر فائدة تعاقدي (تفضيلي) ترتبط قيمته بقدرة المستفيد على السداد، و ذلك في أجل قد يصل إلى 25 سنة.

يستطيع المنخرط أن يخصص هذا المبلغ:

• لاقتناء مسكن أو بقعة أرضية: في هذه الحالة، يتم صرف المساعدة الجزافية ومبلغ القرض في آن واحد.
• للبناء: في هذه الحالة، يتم صرف المساعدة الجزافية والدفعة الأولى من القرض، في آن واحد.

تقدم هذه المنحة دفعة واحدة للمنخرط، لتحل محل الدعم التدريجي لسعر الفائدة الخاص بالقرض الذي تصل قيمته إلى 300.000 درهم.

ملحوظة: يمكن للتمويل البنكي أن يغطي نسبة 100 بالمائة من ثمن الشراء أو البناء، وذلك باستثناء المصاريف المترتبة عن ذلك

شروط الاستفادة من التمويل الكلاسيكي:

حتى يمكن للشخص الاستفادة من برنامج امتلاك للسكن عن طريق التمويل الكلاسيكي سيكون عليه تلبية الشروط التالية:

• أن يكون الشخص الراغب في الاستفادة منخرطا بمؤسسة محمد السادس للأعمال الاجتماعية، وأن يكون في وضعية قانونية منتظمة (أداء واجب الانخراط السنوي)
• ألا يمتلك المقترض سكنا شخصيا رئيسيا
• ألا تتعدى السن القصوى لتسديد القرض 70 سنة
• ألا يكون قد سبق له الاستفادة من القروض السكنية المدعمة من طرف المؤسسة
• ألا يكون قد أودع ملف طلب قرض السكن لدى أحد الأبناك الأخرى

خاص بالمصريين والمغاربة .. فرصة للعمل كمدرسين للغة العربية في أمريكا بمبلغ يصل الى20 ألف $

الوثائق المطلوبة للحصول على قرض السكن عن طريق التمويل الكلاسيكي :

♦ بالنسبة للراغبين في الاستفادة من القرض المدعم بنقطتين (300 ألف درهم) أو المدعم بشكل كلي (150 ألف درهم) سيكون عليهم تقديم الوثائق التالية

• شهادة التصريح بعدم الملكية (استمارة رقم 1) موقعة ومصادق عليها من طرف السلطات المختصة
• بطاقة أو شهادة الانخراط بمؤسسة محمد السادس للأعمال الاجتماعية
• بالنسبة للمنخرطين النشطين، يتعين الادلاء ببيان الالتزام أو بشهادة الأجرة الشهرية لا تتجاوز مدة صلاحيتها 3 أشهر
• بالنسبة للمنخرطين المتقاعدين، يتعين عليهم الادلاء بشهادة المعاش وبالتزام توطينه، لا تتجاوز مدة صلاحيتها 3 أشهر، مسلمة من طرف الصندوق المغربي للتقاعد.
• تضاف الى  هذه الوثائق المستندات القانونية والاستمارات التي تطلبها هيآت التمويل

♦ بالنسبة للراغبين في الاستفادة من المساعدة الجزافية الغير مسترجعة (40 ألف درهم) سيكون عليهم تقديم الوثائق التالية:

• شهادة التصريح بعدم الملكية (استمارة رقم 1) موقعة ومصادق عليها من طرف السلطات المختصة
• شهادة الالتزام بارجاع المساعدة الجزافية في حالة تعذر عملية الشراء أو البناء (الاستمارة 2)موقعة ومصادق عليها من طرف السلطات المختصة.
• بالنسبة للمنخرط المتوفر على رقم التأجير PPR سيكون عليه تقديم التزام موقع ومصادق عليه، يقوم مقام حوالة دين من أجل ارجاع المساعدة الجزافية في حالة تعذر اتمام الشراء أو بناء السكن (الاستمارة 3)
• بطاقة أو شهادة الانخراط بمؤسسة محمد السادس للأعمال الاجتماعية
• بالنسبة للمنخرط النشط ، سيتعين عليه الإدلاء ببيان الالتزام أو بشهادة الأجرة الشهرية، لا تتجاوز مدة صلاحيتها 3 أشهر
• بالنسبة للمنخرطين المتقاعدين، يتعين عليهم الادلاء بشهادة المعاش وبالتزام توطينه، لا تتجاوز مدة صلاحيتها 3 أشهر، مسلمة من طرف الصندوق المغربي للتقاعد.
• تضاف الى  هذه الوثائق المستندات القانونية والاستمارات التي تطلبها هيآت التمويل

يمكن الاطلاع على كافة روابط الاستمارات من خلال الدخول الى الموقع الالكتروني لمؤسسة محمد السادس للنهوض بالأعمال الاجتماعية للتربية و التكوين من هنا

برنامج امتلاك 2020

البنوك الشريكة في التمويل الكلاسيكي لأسرة التعليم ضمن برنامج امتلاك :

1. البنك الشعبي BANQUE POPULAIRE
2. BMCE BANK
3. القرض الفلاحي CREDIT AGRICOLE
4. CFG BANK
5. CIH BANK
6. التجاري وفابنك Attijariwafa Bank
7. البريد بنك AL BARID BANK
8. مصرف المغرب CRÉDIT DU MAROC
9. الشركة العامة SOCIETE GENERALE

القرض المشترك بين الزوجين :

إذا كان الزوج والزوجة ينتميان معا لأسرة التعليم ومنخرطان في مؤسسة محمد السادس للأعمال الاجتماعية فإنها يستطيعان الاستفادة من قرض مشترك وفق الحالات التالية:

السفر الى تركيا من المغرب بدون فيزا لسنة 2024 – 2022 .. ها شنو خاصك تعرف الى بغيتي تسافر

1_ شراء بقعة أرضية أو سكن :

في حالة شراء بقعة أرضية أو سكن من طرف الزوجين المنخرطين في المؤسسة فيجب تحديد النسبة المئوية لمساهمة كلا الطرفين.

يتم تحديد مبلغ القرض على أساس المساهمة المالية لكل طرف، مع اعتبار سن وراتب كل منهما.

2_ بناء سكن:

في حالة بناء سكن ، فيجب أن تحمل كل من رخصة البناء وشهادة الملكية وتصميم البناء ووثيقة التقييم المالي اسم الزوجين معا مع تحديد مبلغ القرض على أساس المساعهمة المالية لكل طرف مع اعتبار سن وراتب كل منهما

في حالة تعدد المنخرطين:

في حالة تعدد المنخرطين، تطبق الأسقف المذكورة أعلاه بالنسبة لكل منخرط على حدة، شرط أن يكون مبلغ القرض مبرر بقيمة السكن أو البقعة.

لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع يرجى الرجوع الى موقع مؤسسة محمد السادس للنهوض بالأعمال الاجتماعية للتربية والتكوين 

إذن هذا كل ما يتعلق بموضوعنا اليوم حول ” برنامج امتلاك للسكن ” نتمنى أن نكون قد وفقنا في توصيل المعلومة لمن يهمه أمر هذا البرنامج، ولمن لديه أي تساؤل أو استفاسر بخصوص هذا الموضوع فلا يتردد بترك تعليق أسفل المقال وسنحاول الرد عليه في أقرب وقت ممكن.

• البرنامج المندمج لدعم وتمويل المقاولات في المغرب “انطلاقة” .. كل ما تريد معرفته عن هذا الموضوع
• المقاول الذاتي 2024 .. شرح كامل لهذا الموضوع بشكل مفصل ومبسط وبالدارجة المغربية
• هام للمغاربة .. المفوضية الأوروبية تقر تغييرات جديدة من شأنها تسهيل استخراج فيزا شنغن من المغرب